eKYCとは？電子本人確認の可能性に迫る

1. eKYCとは

1-1. eKYCの重要性

eKYCは、オンラインで本人確認を完結する技術です。運転免許証などの書類とセルフィーを撮影して同一性を確認するタイプと、携帯電話会社や銀行の過去に確認した情報を提供するタイプの2種類があります。

eKYCの導入が進む背景には、本人確認の簡略化とスピード改善があります。従来の窓口や郵送での対面確認は時間がかかりましたが、eKYCでは即日対応が可能になりました。

eKYCのメリットは、業務効率化とユーザーの利便性向上です。不正アクセス対策にも役立ちます。デメリットとしては、対応できないユーザーが出てくることと、アプリのインストールや写真撮影の手間が挙げられます。

1-2. eKYCのメリットとは

eKYCの導入で最も大きなメリットは、本人確認が迅速に行えることです。対面や郵送による手続きに比べて、本人確認書類の受領や整理にかかる手間が大幅に省けます。

また、ユーザーにとっても、書類の郵送や窓口への足運びが不要になり、利便性が向上します。従来は数週間かかっていた本人確認手続きも、eKYCの導入で即日対応が可能になる場合もあります。この利便性の向上により、ユーザーの満足度も向上し、サービスの差別化を図ることもできます。

さらに、eKYCは成りすましによる不正アクセスや不正利用の防止にも役立ちます。オンライン上で本人確認を行うため、本人確認書類を偽造したり、他人のデータを盗用したりするリスクが低くなります。

1-3. eKYCの危険性とは

eKYCは利便性が高い一方、デメリットとして以下のようなものがあります。

* 対応できないユーザーがある：顔写真入りの運転免許証など、対応する本人確認書類が限られているため、該当書類を持たないユーザーはeKYCを利用できません。
* アプリのインストールや写真の撮影が手間：eKYCを利用するには対応アプリをインストールする必要があり、さらに本人確認のための写真撮影が必要で手間がかかります。
* 認識不良が生じる場合がある：写真の撮影時に照明の反射やピントのズレがあると、文字が認識できず本人確認ができないことがあります。

2. eKYCの導入方法

2-1. eKYCの書類の準備方法

eKYC（電子本人確認）では、本人確認書類と顔写真を提出する必要があります。

【本人確認書類】

* 運転免許証
* マイナンバーカード
* 運転経歴証明書
* 在留カード
* 特別永住者証明書
* 住基カード

【顔写真】

* 現時点の顔写真を撮影してください。
* 加工されていない画像である必要があります。
* 背景は白または単色で、顔がはっきりと写っている必要があります。

【提出方法】

* 指定されたeKYCプラットフォームまたはアプリに書類をアップロードします。
* 顔写真を撮影して送信します。

【ヒント】

* 高品質の画像を撮影してください。
* 身分証明書のすべての面を撮影してください。
* 指示に従って正しく提出してください。

書類の準備が完了したら、eKYCプロセスを完了するために画面上の指示に従ってください。"

2-2. eKYCの撮影方法

eKYCで必要となる本人確認書類と本人容貌の撮影方法をご紹介します。

【本人確認書類の撮影】

* 対応する本人確認書類（運転免許証など）を用意してください。
* 表面・裏面を撮影し、厚さを確認できるよう斜めからも1枚撮影します。
* 画像は鮮明で、文字や画像がはっきり認識できる状態にしてください。

【本人容貌の撮影】

* スマートフォンの内カメラでセルフィーを撮影します。
* ライブネスチェックとして、指定された動作を実行します（例：まばたき）。
* 撮影された画像は本人確認書類の顔写真と照合されます。

【注意事項】

* 本人確認書類の画像撮影には、特定のソフトウェアを使用する必要があります。
* 本人容貌画像はリアルタイムで撮影されたもので、あらかじめ保存されている画像ではいけません。
* 本人確認書類と本人容貌の撮影を順番通りに正確に行ってください。

2-3. eKYCの対応スマホとアプリ

eKYCは、スマートフォンや専用アプリを利用して本人確認を行うサービスです。従来の書類郵送による本人確認に比べて、より手軽でスピーディーな本人確認を実現します。

eKYCは大きく分けて「ブラウザ型」と「アプリ型」の2種類があります。ブラウザ型は自社サイト上で本人確認を行うタイプで、アプリのインストールが不要です。一方、アプリ型は専用の認証アプリをダウンロードして使用するタイプで、本人確認をアプリ内だけで完結できます。

自社サービスの提供方法や顧客層を考慮して、ブラウザ型またはアプリ型を選択しましょう。アプリがある場合や、アプリ内で本人確認を完結させたい場合はアプリ型が適しています。顧客の負担が少ない本人確認方法を検討している場合はブラウザ型がよいでしょう。

3. eKYCの申し込み手続き

3-1. eKYCにおける本人確認の流れ

オンライン本人確認（eKYC）には、「本人確認書類の画像」と「容貌の画像」を送信するやり方が主流。

具体的には、事業者提供のソフトウェアで本人確認書類と自分の顔を別々に撮影して送信。事業者は、書類と容貌の照合や本人情報確認を行い、一致すれば本人確認完了。

近年、AI技術の進歩で認証精度が高まっており、マイナンバーカードなどの本人確認書類も充実。

犯収法などの法規制に基づいて行われるほか、顧客の安心・安全のため自主的に行われるケースも増えています。

3-2. eKYCのホワイト方式とブラック方式

eKYCの本人確認方法

eKYCによる本人確認には主に2つの方法があります。

【ホワイト方式】本人確認書類と容貌の画像を送信
【ブラック方式】本人確認書類のICチップ情報と容貌の画像を送信

ホワイト方式はスマホ1台で完結でき、ブラック方式はなりすまし防止に優れていますが、ICカードリーダなどが必要です。

4. eKYCのセキュリティ対策

4-1. eKYCのデータ保護と個人情報の管理

eKYC（本人確認）はオンライン上で行える手続きで、対面や郵送によるKYCに比べてコストを抑えて本人確認が完了できます。そのタイプは「セルフィーアップロード型」と「フェデレーション型」の2つがありますが、現在はセルフィーアップロード型が主流です。

eKYCの導入が進む背景には、犯罪収益移転防止法の改正やオンライン取引の増加があります。古物商や携帯キャリアなどでもeKYCの利用が可能です。

eKYCを導入することで、顧客が手軽に申し込みの手続きを完了できるメリットがあります。また、金融機関だけでなく、さまざまな業界でeKYCの導入が進んでいます。

4-2. eKYCにおける不正利用の防止策

eKYCの不正利用防止は重要な課題です。eKYCの仕組みのうち、広く使われている「セルフィーアップロード型」では、本人確認書類とセルフィーを照合することで本人確認を行います。この際、以下の対策が不正利用防止に役立ちます。

顔認証アルゴリズムの使用：セルフィーと本人確認書類の顔画像を照合し、同一人物であることを確認します。
ライブネスチェックの実施：顔の動きや瞬きを検出して、本人が実際にセルフィーを撮影していることを確認します。
不正パターン検出：同一IPアドレスや複数のアカウントからの過剰な照合リクエストを検出し、不正利用を防ぎます。

5. eKYCの新たな可能性

5-1. eKYCのDXへの活用とビジネス拡大

eKYCは効率的な本人確認ツールです。

以前は窓口で書類提示が必要でしたが、今はスマホで顔写真や書類を撮影するだけで完了できます。NTTドコモの「d払い」でも本人確認に活用されています。

eKYCは携帯電話業界でも普及しています。法改正によりオンラインでの本人確認が可能となり、インターネットで新規契約やeSIM発行が手軽に。通信事業者はコスト削減にもつながります。

レンタル携帯電話業者や電話転送サービス事業者でもeKYC活用により、厳格な本人確認を求められても業務負担を軽減できます。犯収法要件も満たし、罰則回避にも役立ちます。

eKYC導入のメリットは、ユーザーの負担軽減、事務コスト削減、申し込み離脱防止です。デメリットは導入コストや対応できない利用者の発生です。

eKYCベンダーを選ぶ際は、実績や認証精度を考慮しましょう。必要な機能のみを選択できるサービスを選ぶことで、業務負担やコストを削減できます。

5-2. eKYCとeSIMの連携可能性

携帯電話のeKYCとeSIMの連携は、ユーザーの本人確認プロセスをより迅速かつ便利にします。eKYCにより、ユーザーは本人確認書類を写真に撮って提出するだけで済みます。これにより、店舗に出向いたり、書類を郵送したりする必要がなくなります。

eSIMと連携すると、eKYCで本人確認を行った後、即座にeSIMを発行できます。これにより、ユーザーは最短で即日にサービスを開始できます。この連携は、eSIMの需要が高まる中、通信事業者にとってビジネスチャンスとなります。

また、eKYCとeSIMの連携は、本人確認業務のコストを削減し、顧客満足度を高めます。通信事業者にとっては、業務負担の軽減と利益の向上につながるでしょう。さらに、eKYCは犯罪防止にも役立ちます。厳格な本人確認により、携帯電話の不正使用や犯罪収益の移転を防ぐことができます。

5-3. eKYCによるモバイルIDの確立

eKYCでモバイルIDを確立！

携帯電話の契約手続きで本人確認が行われるようになったのは、犯罪を防ぐためです。eKYCの導入により、本人確認がスマートフォンで完了可能です。

eKYCは、携帯電話業界だけでなく、キャッシュレス決済の本人確認にも利用されています。オンラインでのモバイルIDの確立が進み、サービスの利用がしやすくなります。

eKYC導入のメリットは、ユーザーの負担軽減や事務コスト削減です。ただし、導入コストや専門技術者が必要などのデメリットもあります。

eKYCを導入する際には、信頼できるベンダーを選ぶ、認証精度の高いサービスを選ぶ、必要な機能のみを選択できるかを確認することが重要です。

6. eKYCの課題と今後の展望

6-1. eKYC導入時の工数と手間の問題

eKYC導入の課題として、手続き中の手間や離脱率を挙げることができます。eKYCの仕組み上、利用者は手続き中に一時中断したくなったり、認証に苦労したりすることがあります。本人確認書類を撮影したり、複雑な手順を完了したりする必要があるため、手続きが繁雑になりがちです。

さらに、eKYCを導入する企業が増えることで、手続きのやり方や必要な情報の相違が発生する可能性があります。そのため、利用者はさまざまなプラットフォームで異なる手順に従う必要があり、混乱や手間が生じる可能性があります。

これらの課題に対処するには、わかりやすいユーザーインターフェイス（UI）とユーザーエクスペリエンス（UX）が求められます。eKYCの仕組みを理解しやすく、直感的に操作できる設計が不可欠です。また、撮影のしやすさ、自撮りへの抵抗感の軽減など、利用者の負担を最小限に抑える工夫も必要です。

6-2. eKYC技術の向上と業界全体の発展

eKYCの導入により、オンラインサービスで本人確認が容易になり、私たちの生活がますます便利に。金融サービスを中心に普及が進んでおり、通信キャリアでもオンライン契約時の本人確認にeKYCが活用されています。今後、JPKIを活用した本人・書類写真不要のeKYCが注目されており、手続き簡略化と離脱者減少が期待されています。ただ、eKYCにも手続き中断などの課題があり、ユーザー離れを防ぐためにUI/UXの改善が不可欠。分かりやすく操作しやすいデザインの実現が、eKYCの普及促進に不可欠です。

まとめ

eKYCの導入は、本人確認業務の効率化やユーザーの利便性向上にもたらすメリットは計り知れません。対面や郵送での本人確認に代わるものとして、今後ますます広く普及していくことが期待されています。eKYCの利便性を享受し、より安全で便利なサービスを享受しましょう。